À une époque où le marché equity release est la réduction des effectifs avec le retrait de nombreux prêteurs, les sources alternatives de financement doivent être reconnus pour aider à élargir les options disponibles.

C’est dans le marché hypothécaire générique que certains produits hypothécaires uniques et flexible peut être source qui offrent une alternative à la traditionnelle mise en place d’hypothèque à vie, c’est un de ces propos que je vous écris.

En récupérant les détails du client & déterminer un revenu généreuse jetable, parfois, il peut être prouvé que les paiements mensuels peuvent être offertes à la retraite. Cependant, il ya une idée fausse très répandue que quelqu’un à la retraite ne peut pas avoir une hypothèque.

Ceci est incorrect.

Fournir les multiples du bénéfice ne peut justifier les conditions d’emprunt, puis la recherche peut être demandée et qui seraient de fournir des recommandations de produits hypothécaires adaptés. Toutefois, les fournisseurs qui peuvent prêter à la retraite ont différents critères en ce qui concerne l’âge et la durée permise et ici des conseils et une connaissance du marché tombe dans le domaine d’un conseiller financier expérimenté indépendant.

Les options disponibles seraient dépendants du budget, mais aussi sur les attitudes quant à combien l’héritage doit être laissé à la fin de la journée. Faut-il impératif que l’héritage reste au maximum, puis une hypothèque de remboursement du capital et doit être informé. Inversement, si ce n’est pas un problème majeur, puis une hypothèque d’intérêt seulement peut être recommandée qui sera de maintenir l’équilibre au même niveau pendant toute la durée de l’hypothèque.

Certains des principaux prêteurs tels que l’abbaye & Alliance & Leicester ont un âge maximum de 75, époque à laquelle le prêt hypothécaire doit être remboursé. Un peu de prêter à 85 ans, comme Leeds Building Society, qui ne donnent plus de temps pour l’hypothèque à long terme, toutefois, ce ne peut être adaptée pour les prêts hypothécaires de capital et de remboursement, pas des hypothèques d’intérêt seulement.

Par conséquent, si vous êtes à la recherche d’équité dans la libération de la retraite, ont des excédents revenu mensuel disponible, veulent s’assurer un héritage à vos bénéficiaires et voulez l’hypothèque sur une base ouverte alors ne cherchez pas plus loin que le Plan d’Halifax maison de retraite.

Il peut venir comme une surprise qu’un tel produit peut être disponible avec un prêteur ordinaire, cependant, il est devenu plus évident comment ce produit peut remplir dans la retraite besoins. Le Plan d’Halifax maison de retraite peut libérer en espèces sur un maximum de 40 années terme, qui, pour quelqu’un qui est déjà proche de, ou effectivement à la retraite, devrait être suffisant!

Ils permettent seulement de ce produit jusqu’à 75% de la valeur du bien, mais ce n’est pas généralement pas un problème en raison de la quantité de capitaux propres dans les propriétés de retraités.

Enfin, dépendant de savoir si une hypothèque qui existe actuellement, nous pouvons aussi obtenir pour vous une estimation gratuite et sans frais juridiques. Elles permettront aussi le produit à utiliser les taux d’intérêt courant à Halifax comme leur taux de base tracker deux années à 2,59%, ce qui pour un intérêt d’une hypothèque £ 50 000 seulement équivaudrait à un paiement d’une seule £ 108 par mois.

Évidemment, il faut tenir compte à l’avenir de changements potentiels qui peuvent affecter l’hypothèque, comme le décès d’un débiteur hypothécaire qui permettrait de réduire le revenu du ménage et de l’abordabilité tour de l’hypothèque. Toutefois, cela peut être pris en charge avec un contrat d’assurance vie qui devrait rembourser l’hypothèque ou l’autre partie de mourir.

Sinon, il faut garder à l’esprit que si le niveau d’emprunt est maintenu à l’intérieur des limites actuelles d’équité de prêt de lâcher, si une partie ne meurent, la partie survivant pourrait rembourser le prêt hypothécaire avec un plan de libération des actions. Ce serait résoudre les problèmes d’abordabilité, comme aucun des paiements mensuels seraient nécessaires par la suite.

Les délais de réalisation du plan de maison de retraite sont d’environ 4 semaines, cependant l’expérience a montré que la vitesse d’achèvement avec un avocat de qualité recommandées peuvent être aussi court que 17 jours!

Cela se compare à une demande de libération d’équité qui peut prendre entre 6-8 semaines

Par conséquent, plutôt que de supposer equity release est la seule solution, vous assurer de recevoir les conseils d’un conseiller financier indépendant qui peut au moins expliquer toutes les possibilités de libération de capitaux propres disponibles à vous.

A propos de l’auteur: Mark Greggs est le fondateur du Supermarché Equity Release qui ont été récemment accrédité «meilleurs conseillers financiers» à la cérémonie Equity Release 2008. Mark est un technicien conseiller financier indépendant qui a été la prestation de conseils de qualité propres pour la libération des 10 dernières années. Acquise avec cette expérience est d’exclusivité porte sur certaines le leader britannique des fournisseurs de services financiers. Mark a pour but de transmettre son expérience à aider les plus de 55 ans de décider si la libération d’équité est le bon choix pour eux. Pour plus d’informations sur le Plan d’Halifax Maison de retraite aller à: –